一、银行个人理财柜面操作流程
1、开立活期账户
在购买银行理财产品前，客户需在银行开立活期账户。如果客户已经在银行开户，可以直接携带银行卡和身份证件到柜台办理开户手续。
2、初步意向谈判
选择合作的机构，并进行初步的意向谈判。在谈判过程中，需要了解对方的产品是否符合需求。
3、审核客户身份
客户在购买理财产品前，银行柜员会审核其身份信息，确保购买行为的合法性和安全性。
4、选择理财产品
根据客户的风险偏好和理财目标，理财经理会向客户推荐适合的理财产品。客户可根据自己的需求和风险承受能力选择购买的产品。
5、签署购买协议
客户确认选择后，需要与银行签署购买协议。协议会明确产品的投资金额、投资期限、预期收益等重要信息。
6、支付购买款项
客户购买银行理财产品需要支付一定的购买款项，在柜台办理购买手续时，客户可以通过转账、现金等方式完成支付。
7、确认购买记录
银行柜员会将客户购买理财产品的相关信息录入系统，确认购买记录，并提供相关凭证给客户。
8、理财产品到期或赎回
理财产品到期或客户选择赎回时，客户可以到银行柜台办理赎回手续。银行会核实客户身份并办理赎回事宜。
二、选购银行理财产品的具体流程
1、携带身份证件到银行
客户需要携带个人有效身份证件，前往银行网点柜台办理理财产品购买手续。
2、说明理财需求
在银行柜台，客户需向大堂经理说明自己的理财需求，如期望的收益率、投资期限、风险承受能力等，以便银行能够更好地为客户安排合适的理财产品和理财客户经理。
3、开通网上银行理财通道
第一次购买银行理财产品的客户需要开通网上银行理财通道。银行柜员会根据客户需求办理开通手续。
4、选择理财产品
客户根据自己的理财需求和风险承受能力，在理财产品列表中选择合适的产品。
5、确认购买订单
客户在选定理财产品后，需要确认购买订单。这包括输入购买金额和购买日期，并点击确认订单按钮。
6、支付购买款项
客户需要支付购买款项，可以选择在线支付或转账方式完成支付。
7、确认购买记录
购买成功后，银行会生成购买记录，并向客户提供购买凭证。
8、理财产品持有和赎回
客户可以持有理财产品直至到期，或者在需要时选择赎回。赎回时，客户需要到银行办理赎回手续。
三、理财经理与客户需求结合
1、了解客户需求
理财经理通过与客户沟通，了解客户的理财需求，包括投资目标、投资期限、风险偏好等。
2、推荐适合产品
根据客户需求，理财经理能够为客户推荐适合的理财产品。这涉及到对不同产品的了解和分析能力。
3、解答客户疑问
理财经理需要解答客户对于理财产品的疑问，并提供相关的专业建议。
4、定制化投资方案
根据客户的需求和风险承受能力，理财经理可以为客户量身定制投资方案，提供更加个性化的理财服务。
5、跟踪客户投资情况
理财经理需要跟踪客户的投资情况，及时了解客户的需求变化和投资效果。
四、用户购买行为和网站业务衡量
1、用户价值输出
用户购买理财产品是为了获取投资收益，网站可以通过衡量用户产生的订单数和“客单价”来评估用户创造的价值输出。
2、用户行为分析
网站可以通过分析用户的购买行为，了解用户的理财偏好和消费习惯，为用户提供更好的理财产品推荐。
3、优化购买流程
网站可以通过分析用户在购买理财产品时的流程和体验，优化购买流程，提高用户的购买转化率。
5、客户生命周期管理
理财经理可以通过客户生命周期管理的方式，将理财产品融入客户的需求，达到产品营销有效果的目的。
六、总结
以上是银行个人理财产品购买流程的基本步骤，在购买理财产品前，客户需要开立活期账户，并通过柜面办理购买手续。在选择理财产品时，客户需谨慎考虑自身的风险偏好和理财目标，并与理财经理进行沟通。购买后，客户可以持有理财产品到期或选择赎回，享受投资收益。理财经理在工作中需要了解客户需求，推荐适合的产品，并跟踪客户的投资情况，提供个性化的理财服务。网站可以通过用户行为分析和购买流程优化，提高用户的购买转化率和用户价值输出。