一、基金市值和净值的关系
基金市值是指基金在股市上的价值，随时在变动。而基金净值是指基金资产减去负债后，按份额平均分配给投资者的金额，是基金的实际价值。一般来说，净值决定市值，但两者之间可能存在背离的情况。
二、净值型理财产品的特点
净值型理财产品是一种按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。相比预期收益型理财产品，净值型产品具有以下特点：
1.投资资产流动性高：净值型产品投资的资产主要是流动性较高的金融工具，如短期债券、货币市场工具等，能够更好地满足投资者的流动性需求。
2.估值更为透明：净值型产品采用市值法的估值体系，投资者能够及时了解产品的净值情况，保证投资的透明度和可控性。
三、基金净值和市值的差异
1.基金赎回费用：大部分基金赎回都需要收取一定比例的赎回费用，赎回到账的实际金额是已经扣除赎回费用的金额。而基金市值在计算时是没有剔除相关费用的，所以两者会存在差异。
2.参考市值和真实市值：理财产品的参考市值是指投资者持有的总金额，包括本金和收益部分。需要注意的是，参考市值不一定是投资者真实的市值，因为在实际赎回时可能会存在费用的扣除和其他影响。
3.市值和净值的动态变化：一般来说，净值决定市值，但两者之间存在偏差。基金市值是股票市场上基金的实际价值，是随时变动的；而基金净值是每只基金实际代表的价值，是较为稳定的。
四、银行理财产品的市值估值法
银行预期收益型理财产品的计算方式为到期收益=本金*理财天数*年化收益率/365天。而新规则中，银行理财产品采用市值估值法，意味着理财产品走向净值型理财模式，结构上更加符合财富管理的标准和要求。市值估值法更符合当下的资管新规和打破刚兑的趋势，保护了投资者的权益。
五、理财产品的净值
理财产品的净值，即账面价值，是通过公司的财务报表计算而得的，是股东权益的会计反映。净值是股票所对应的公司当年自有资金价值。理财产品的净值是该产品实际代表的价值，是投资者投资的核心参考指标。
理财产品的市值和净值是产品估值和实际价值的两个方面。基金市值是指基金在股市上的市场价值，基金净值是基金资产按份额平均分配给投资者的金额。净值型理财产品具有高流动性和透明度的特点，采用市值估值法更适应新规要求。在计算上，市值和净值可能存在差异，主要是基金赎回费用和参考市值的影响。理财产品的净值是投资者投资的核心参考指标，是产品的账面价值。以上信息可基于提供准确的分析和参考。